崔玉华
近日，百信银行发布了首个《商业银行“Bank Digital Mesh”数字化成熟度评估模型白皮书》（以下简称“白皮书”），旨在为商业银行开展数字化能力自评估、确定数字化转型发展阶段、成熟度水平、关键差距等方面提供评判标准，从而有效支持银行数字化转型建设工作的整体规划和落地实施，提升商业银行的业务价值。这也是业内首个由商业银行基于自身数字化探索实践形成的数字化成熟度评估模型。
商业银行数字化成熟度评估框架的基本思路，是以建设和度量商业银行数字化能力为手段，以赋能银行业务数字化为契机，最终目的是提升商业银行的业务价值。
数字化成熟度框架需要基于能力构建，能力建设也是企业架构和业界数字化转型的核心。从能力出发可引申出数字化能力和业务能力两条能力线的深化。例如，当提升数据和系统基础设施的能力时，最终得到业务能力的提升，从而形成有效的衔接和持续的支撑。此外，在衡量业务能力时通常会使用业务的数字化占比或应用水平来作为评估的基准，也是转型过程中重要的结果性指标。通过业务的数字化应用场景中的能力应用，还可以反推在数字化能力建设时应使用的衡量方式和角度。
此次提出的数字化成熟度评估模型中，以价值链和业务线为横、纵两个轴构成的二维矩阵来表达商业银行的业务架构，以数字化能力作为第三个维度共同构建数字化价值空间，称为Bank Digital Mesh。商业银行通过建设数字化能力为银行业务赋能，并形成全新的价值机会及增长点。该模型与业内通用的“企业架构”标准及“价值论”思想一脉相承。
研究过程中，课题组将银行数字化转型概括为七项数字化能力，包括战略与组织流程建设能力、连接与在线能力、数据能力、智能能力、云化能力、敏捷能力和安全能力，且上述七项能力并非平行展开，彼此间层次分明、迭代提升。商业银行数字化能力架构如下图所示：
屋顶层单指数字化战略与组织流程建设能力，主要负责高屋建瓴地开展规划设计；数字化战略为银行数字化转型指明了方向，必须得到董事会和管理层的高度重视和统筹协调，从企业级高度推动数字化转型。数字化组织、文化和人才培养则是数字化转型战略能够执行到位的重要基础和保障，并为数字化运营提供了基础，是让数字化能力真正融入银行日常运营，刻入银行的基因。
中间层通过连接与在线能力可不断产生数据，同时可结合数据能力深挖数据价值，并由此形成智能能力，最终再通过连接与在线能力来反哺业务发展，三者生生不息、组成闭环，为赋能业务发展、提升业务价值提供了动力引擎。
地基层主要由云化能力、敏捷能力及安全能力组成，三者共同为数字化转型构筑了基础支撑。以云化基础设施为运行基础，以敏捷产品研发推动核心三角快速迭代，以风险防范与安全为约束条件。
百信银行科技管理部负责人陈长亮表示：“作为国内首家国有控股的独立法人直销银行，开业五年来，百信银行构建了‘云化、敏捷、智能、安全’的数字银行发展新范式。此次发布白皮书，希望通过分享我们在数字化发展的诸多心得与启发，携手各界共同推进银行业数字化发展评价标准体系建设，推动新兴技术的深入应用，驱动银行业走向数字化发展的下半场——进入‘数智化’发展的新阶段。”
