崔玉华
作者：陈钰洁
余辉回忆起自己在农村信用社工作已经有十几年的时间了，“这十几年的时间，我几乎都驻扎在乡村，每天都在与农民打交道。”2022年，他调任来到大桥镇，两年多时间，他走遍了大桥镇36个行政村，130个自然村，拜访农户上千户，行程上万公里，从“支农”做到了“知农”。
余辉是大桥镇农村信用社的一名客户经理，经常为农户办理助农贷款，所以对大桥镇——这个古田县银耳生产的大本营的银耳情况十分了解。
余辉09年正式来到古田县农村信用社参加工作，两年多前，他调任到大桥镇上作为客户经理，主要帮助农户们办理助农贷款。
大桥镇是古田县主要的银耳产地之一，镇上家家户户都种植银耳，因此余辉面对的客户主要都是从事银耳产业的农民。
余辉虽然是古田人，对银耳产业有所了解，但要评估客户的规模、产量然后再发放助农贷款，这些了解远远是不够的，这要求他不仅要精通银耳产品生产的流程，对银耳市场的动态也要时时掌握。
“如果有种植户来向我进行贷款，那我就必须要知道现在市场上一筒食用菌的成本是多少，按现在的行情来算，加上人工成本，大概两三块左右。”
为了更好地了解银耳行业以及市场，他三天两头就往乡下跑，常常泡在菇农的菇棚和加工厂里，了解银耳生产成本以及市场动态。一来二去，银耳市场的行情摸透了，与客户都建立起了十分友好的关系。现在，除了日常的工作外，他与客户也时常在一起唠唠家常，了解他们的近况。
通过与菇农长时间的交往，他了解到大桥镇的银耳产业虽然发展迅速，但赊账的行为一直影响着本地银耳产业的发展，聊到这种情况，余辉不禁感慨道：“收不回来钱，最难的还是菇农。”
由于银耳的生长周期在45天左右，成熟后的银耳还需要进一步进行加工才能售卖，导致菇农的资金回笼速度慢，为了不影响下一批的银耳种植，菇农一直习惯先向原料厂赊账，等第一批银耳的资金回笼了再还钱。但是气温、菌丝质量、原料比例、培育技术都会影响银耳的生长，一旦其中一批的银耳质量出了问题，菇农的资金链就会断裂，形成连环的赊账问题。菇农收不回资金，就没有办法进行下一批生产，从而导致恶性循环，还面临着成为“老赖”的风险，这极大影响大桥镇银耳产业发展的活力。
近年来，为了助力乡村振兴，减少乡村非法借贷的现象，中国人民银行不断加大对“三农”、小微和民营企业金融支持力度，要求金融机构瞄准全面推进乡村振兴这一重点任务。为配合中国人民银行加大支持“三农”的力度，农村信用社也推出了利率极低的助农贷款。但银耳行业赊账传统已经延续了很多年，想要突然改变行业传统并不是那么容易的事。要把政策要正落到实处，还需要大量的时间和精力。
为了方便农户向银行进阶贷款，农村信用社开通了线上助农贷款通道，方便农户足不出户办理贷款。但因目标人群为农户，对于智能手机的功能了解并不透彻，“很多农户不知道怎么直接在手机上办助农贷款，觉得很麻烦，有时候干脆就放弃了。”
面对这种情况，余辉认为必须要打通与客户之间的联系通道，他每周二、周四都会与同事一同下乡，对客户进行登门拜访，向他们宣导优惠助农的政策，交换联系方式，同时也向客户了解近期银耳市场的动态，也把他掌握的一些市场行情传达给客户，并告知客户有任何金融问题都可以直接问题，打电话或者到镇上的网点都可以，他都会耐心地解答，并帮助他们理解政策的具体实施方式，为他们定制最优的贷款方案。对于许多有意愿向银行进行借贷，但害怕程序麻烦的农户，采取上门办理的方式。有些农户家中的孩子面临上学难的问题，余辉也会在了解他们的情况后帮助他们申请助学贷款。
“过程虽然艰辛，但努力总会有收获。”余辉说。在政策扶持和大桥镇信贷员的努力下，如今大桥镇银耳产业赊账的现象逐渐有所好转，农户渐渐开始使用健康的资金投入银耳的种植和销售，有效减轻了农户的经济压力，也更有利于大桥镇银耳产业的发展。
乡村振兴是一项长期且艰巨的任务，不能期待一劳永逸的解决方案。需要持续投入，持续努力，持续改进，在“支农”的过程中，深入乡村，行走在田间地头，理解农民的痛点、难点，设身处地的为农民着想，倾听他们的心声，为他们解决问题，才能够真正的打通乡村振兴的“最后一公里”。无论身处何地，只要愿意去了解、去理解、去行动，就一定能为乡村振兴贡献出自己的力量。
