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你该拿出多少钱用来投资?

制定明确的投资目标,有助于确定用于投资的恰当资金比例。 图片来源:《财富》;原图由盖蒂图片社提供 如果你是投资新手,你或许会考虑该拿出多少钱用来投资,或者自己是否有足够的资金可以进…

制定明确的投资目标,有助于确定用于投资的恰当资金比例。

图片来源:《财富》;原图由盖蒂图片社提供

如果你是投资新手,你或许会考虑该拿出多少钱用来投资,或者自己是否有足够的资金可以进行投资。事实上,你没必要等到银行里有几十万美元存款再开始投资。

不同人群和不同纳税群体对投资会有不同的看法。通过恰当评估自己的财务状况,确定可用来投资的资金,然后找到一条适合自身状况和预算的投资策略。

你可以拿出多少资金用来投资?

我们采访的许多专家都建议,一般来说,可以从税后收入中固定拿出一笔资金进行投资。这个比例可能取决于你的个人收入、储蓄状况和负债情况。Alloy Wealth Management创始人兼CEO马克·亨利表示:“理想情况下,你可以将15%至25%的税后收入用来投资。如果你的起点较低,可以慢慢提高比例,努力达到这个目标。重要的是要行动起来。”

有一些预算制定策略会考虑到投资的需求,比如50/30/20预算策略,将每月预算分为三类:必要支出(50%)、需求(30%)以及偿还债务、储蓄和投资(20%)。

有些人可能无法将10%的月收入拿来投资,但这不应该成为彻底放弃投资的理由。

据皮尤研究中心(Pew Research Center)统计,即使是年收入低于35,000美元的家庭,依旧有五分之一持有股市资产。投资的关键不在于你投入了多少资金,而是你的投资多长时间可以增值或者产生复利值。

Paceline Wealth Management有限责任公司创始人杰罗米·博内表示:“[关键]在于平衡财务优先事项。首先要考虑近期现金需求,例如大额采购,或者应急资金,之后应该根据自己计划实现的财务目标,如在某个年龄退休等,确定可用于投资的现金流量或剩余资金。”

如果将15%的收入用于投资,可能超出预算,你可以确定一个固定金额,然后坚持投资。即使每个月投资几美元,如果采用恰当的投资策略,有时候也足以带来回报。

评估目前的财务状况

在某些情况下,如果财务状况不佳,即使投资10美元也可能让你的预算捉襟见肘。在确定自己想预留多少资金进行投资之前,先考虑以下几个关键因素:

个人收入:仔细分析每月收入,计算出在支付必要支出之后还能剩余多少资金。如果你入不敷出,或许应该首先将额外资金存入应急储蓄账户,或用来偿还债务。

负债余额:如果没有减少债务余额的计划,债务,尤其是高息债务,可能让你难以应对。了解自己的欠款和相关利息。确定在至少保证最低还款的情况下,你可以预留多少资金安心用来投资。在还债的过程中,你可以重新评估每个月投资的金额,然后相应增加投资比例。

应急储蓄:消费者金融保护局(Consumer Finance Protection Bureau)的最新数据显示,24%的消费者没有预留应急储蓄,有39%的消费者应急储蓄不足一个月的收入。为了避免在发生意外之后背负债务,应急资金至关重要。如果你仍在努力积攒相当于三至六个月必要支出的应急资金,可以考虑实现这个目标之前,将较小比例的可用收入用于投资。

制定投资目标

制定明确的投资目标,有助于确定用于投资的恰当资金比例、恰当的时间和资产组合。投资目标帮助你确定一个时间期限,让你开始考虑需要投入多少资金,以及投资对你每个月或每年的预算会产生哪些影响。

思考以下几个问题:

你投资的目的是什么:你或许是为了退休进行投资,也可能是希望买一套房子,或者支持子女教育。确定投资的最终目标,有助于帮你制定一个现实的实现目标的期限,并让你更容易决定为了实现这些目标需要投入多少资金。

你投资的期限是什么:投资的期限取决于投资目标。如果你的最终目标是退休,根据你开始投资的时间,你可能需要坚持投资数十年,来不断增加退休资金。你可以先进行小笔投资,并随着收入水平提高逐步增加投资金额。如果你投资是为了买房或提前退休这种短期目标,投资的期限也会有所不同。

你的风险承受能力:投资总是会有一定程度的风险,无论你打算投资哪种资产。问问自己可以安心承受哪种程度的风险。Prometheus Alternative Investments公司CEO兼创始人迈克尔·王表示:“新手投资者应该慎重选择投资组合,最好选择多样化的投资对象。高风险、高回报的投资,例如加密货币或成长型股票,通常波动性更大。而希望进行低风险投资的投资者,可以选择较为安全的传统投资项目,如国债、货币市场基金和向投资者发放股息的‘蓝筹’股等。

定期重新评估

预计你的投资策略会随着时间的推移发生变化。重要的是,投资者要定期评估自身状况和预算,以确保每个月投入的资金依旧是合理的。在某些情况下,如果收入水平提高,你可能希望增加投资,如果最近遭遇了一些财务困境,你可能决定暂停向投资账户投入更多资金。

王表示:“应该每个月对自己的投资进行重新评估。尤其是现在,宏观经济状况经常出现波动。投资者应该密切关注投资对象的表现,并且考虑调整自己的投资策略。

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作者: 中国农业经济官方

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